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专题：2025年金融315投诉曝光台

　　开端：商讯杂志社

　　近日，河北邯郸市民党先生向《商讯·公司金融》响应称，中国东谈主寿保障股份有限公司邯郸市永年支公司偏激保障代理东谈主李某存在指导销售、误差宣传、代署名等多项违法算作，以致其父亲身2011年起，累计交纳的80余万元保费，严重影响到了改日的生涯质料。

　　就党先生的响应的情况，《商讯·公司金融》致电中国东谈主寿保障永年支公司。使命主谈主员默示，该事件一经措置了。但对保障代理东谈主在销售经由中是否存在违法算作等问题，并未给出明确回话。《商讯·公司金融》屡次电话干系党先生， 证据其是否一经反璧保费，但未果。

　　挥霍者以为，存在指导销售

　　据此前党先生响应，其父亲身2007年起通过保障代理东谈主李某购买中国东谈主寿保障居品，适度2024年共投保10款保障，累计交纳保费806794元。

　　党先生称，其父因文化水平有限，投保时十足依赖李某的理论先容，未本体领路保单条件。

　　直至2024年10月，家东谈主才发现保单内容与李某所述严重不符，立地张开维权。

　　党先生以为，保障代理东谈主李某存在“六大问题”。

　　1． 指导销售，消失健康见告义务。   在触及高血压病史的保障居品投保经由中，李某宣称“唯有无病院就诊纪录，高血压不影响投保”，指导党先生的父亲未施行确乎见告义务。此举涉嫌违犯《保障法》第一百一十六条第三项以及《保障代理东谈主监管章程》（银保监会令2020年第11号）第七十条第三项的章程。

　　2． 误导宣传，欺凌“退保”与“取钱”    如李某，在倾销“国寿盛世传家终生寿险”时，宣称“第10年可解放取钱”，实则需退保智力取得现款价值。此外，其以“存钱”“调停账户”等话术，倾销“国寿鑫瑞稳赢年金保障”、“国寿鑫耀鸿图年金保障”两款保障，系结销售全能险居品“国寿鑫尊宝终生寿险（全能型）C 款”，导致其父亲误将保障与银行容许欺凌。

　　3． 误差承诺，夸大收益与保障    如李某，屡次向其父亲发出邀请干预新品发布行径的邀请信息，并在新品发布行径中，屡次使用“活一辈子领一辈子”“收益最高”“30年如数返还”等话术倾销居品。并向党先生偏激家东谈主，单方濒临比银行进款、国债利率，但契约条件未载明有关承诺，涉嫌违犯《告白法》《反不刚直竞争法》。

　　4． 调停“非凡利益”，指导投保    在销售经由中，李某以“调停贵州旅游”“权柄卡”等契约外利益迷惑投保，涉嫌违犯《保障法》对于谢绝给以投保东谈主非凡利益的章程。

　　5． 抑遏退保，应用情面施压    党先生父亲曾在保单彷徨期内要求退保，但李某以“刚换了新指导，卖给指导一个顺眼”为由劝戒，并请我父亲吃饭拖延办理，涉嫌违犯保障销售合规要求。

　　6． 代署名、未录用保单，顺次违法    党先生父亲投保的8份保单中，有3份签名非其父亲本东谈编缉迹，且纸质保单始终未录用，以致其无法核实条件内容，违犯《保障代理东谈主监管章程》第二十四条。

　　对于上述情况，党先生但愿，保障公司不错退还保费。《商讯·公司金融》致电中国东谈主寿保障永年支公司。使命主谈主员默示，该事件一经措置了。

　　另外，有保障从业东谈主员默示，其实，就算全额反璧保费，对投保东谈主来说，亦然有亏本的，因为这技术莫得投保的话，用这笔钱买入国债等肃肃的容许居品，或班师存银行依期，亦然有不少利息收入的。

　　保障销售有严格形状

　　其实，保障销售存在的诸多问题，行业监管部门一直在整顿形状。部分代理东谈主应用老年东谈主金融学问薄弱的秉性，以话术包装复混居品，终导致纠纷频发。

　　为保护投保东谈主、被保障东谈主、受益东谈主的正当权柄，形状保障销售算作，和解保障销售算作监管要求，2023年9月28日掌握部门公布了《保障销售算作经管方针》，并在2024年3月1日驱动实行。

　　经管方针将保障销售算作分为保障销售前算作、保障销售中算作和保障销售后算作三个阶段，折柳加以规制。

　　保障销售前算作经管，对保障公司、保障中介机构业务限制、信息化系统、条件术语、信息露馅、居品分类分级、销售东谈主员分级、销售宣传等进行规制。

　　保障销售中算作经管，要求保障公司、保障中介机构了解客户并相宜销售，谢绝强制搭售和默许勾选，在销售时见告身份、有关事项，指示包袱削弱和辞退讲明等。

　　保障销售后算作经管，对保单投递、回拜、始终险东谈主员变更陈说、东谈主员变更后谢绝算作、退保等提议要求。

　　且在《保障销售算作经管方针》实施前，《中华东谈主民共和国保障法》是保障销售算作的基本法律框架，涵盖了保障契约、保障公司、保障中介机构的运营等方面的内容，为保障销售算作提供了法律依据。

　　《国务院办公厅对于加强金融挥霍者权柄保护使命的指导成见》，该指导成见强调了保护金融挥霍者权柄的遑急性，对保障销售算作提议了具体要求，包括信息露馅、销售算作的形状性等。

　　原中国银行保障监督经管委员会发布的一系列对于保障销售算作的章程和指导成见，这些文献为保障销售算作的形状提供了具体的操作指南和要求。

　　这些交替和文献为保障销售算作的形状提供了基础。

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